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카드연체 개인회생 무너진 신용, 다시 세우는 법
카드연체 개인회생 무너진 신용, 다시 세우는 법
-회생 칼럼, 김은정 대표변호사-
안녕하세요. 중증회생센터 김은정 대표변호사입니다.
“카드값이 조금 밀려도 금방 갚겠지 했는데 어느 순간 감당할 수 없는 금액이 돼버렸어요.”
“카드 연체 중인데도 개인회생이 가능할까요?”
의뢰인 분들께서 처음 제 사무실 문을 열고 들어오실 때 가장 많이 하시는 말입니다.
이 질문에는 단순한 정보 이상의 감정이 담겨 있죠.
불면의 밤, 전화벨이 울릴 때의 공포, 그리고 가족에게조차 말 못 할 무게가 그 속에 녹아 있는데요.
저는 매일같이 빚과 싸우며 살아온 사람들을 만납니다.
그리고 단언할 수 있어요.
당신은 절대 나약하거나 잘못된 선택을 한 게 아닙니다.
카드연체 누구나 겪을 수 있는 작은 시작에서 비롯됩니다
카드 연체는 의외로 작은 계기에서 시작되는 경우가 많습니다.
"이번 달 병원비가 갑자기 나와서" "아이가 아파서 며칠 쉬었더니 월급이 줄어서"
그렇게 한두 번 넘긴 카드값이 이자에 이자를 붙이며 걷잡을 수 없이 불어나죠.
카드사는 처음엔 아무 말 없습니다. 연체가 한두 달 지나고 나면 독촉이 시작되고,
곧이어 추심 전화, 문자, 내용증명, 채권추심 회사의 압박까지 이어집니다.
많은 분들이 이 시점에서 극심한 스트레스를 받게 되죠. 특히나 정신적으로 무너진 상태에서는 정확한 판단을 하기가 어려워요. 그래서 개인회생이라는 제도가 존재하는 겁니다.
카드연체 개인회생으로 해결할 수 있을까요?
네, 가능합니다.
개인회생은 카드 연체를 포함한 모든 채무를 조정하고 합리적으로 갚을 수 있는 만큼만 갚고 나머지를 탕감받을 수 있는 제도입니다. 중요한 조건은 단 하나 당신에게 일정한 수입이 있다는 것.
직장인, 프리랜서, 자영업자, 알바생, 연금 수령자 모두 해당합니다.
다시 말해 개인회생은 당신을 처벌하는 절차가 아니라 다시 일어설 수 있도록 돕는 사회적 장치입니다.
개인회생을 하면 어떤 변화가 생기나요?
1. 추심 멈춤
개인회생 신청을 하면 채권사들이 전화, 문자, 내용증명 등 직접 추심을 즉시 중단해야 합니다.
당신의 마음에 가장 먼저 찾아오는 변화는 정신적 평안입니다.
2. 채무 조정
원금의 일부만 합리적으로 갚고, 나머지는 법원이 탕감해줍니다.
예를 들어, 채무가 7천만 원인데 월 60만 원씩 3년간 납부 가능하면 약 2,160만 원만 상환하고 나머지 4,800만 원은 면책될 수 있는 것이죠.
3. 신용 회복의 출발
처음엔 신용등급에 영향이 있지만 개인회생을 통해 성실히 상환하면 점차 회복됩니다.
완납 후에는 일정 시간이 지나면 카드 발급도 다시 가능해지는 사례들이 많아요.
개인회생 진행절차, 어렵지 않습니다
① 상담 및 자료 수집
가장 먼저는 내가 얼마를 벌고, 얼마를 쓰고, 빚이 얼마나 있는지 파악하는 것이 중요해요.
급여명세서, 통장거래내역, 카드사 청구서 등 준비합니다.
② 법원에 신청
관할 지방법원에 개인회생을 신청해요.이때 정확하고 성실한 변제계획안이 중요합니다.
③ 개시결정 및 인가
법원이 당신의 변제계획을 인가하면 3년~5년간 일정 금액만 성실히 납부하면 나머지 빚은 탕감됩니다.
개인회생 소득이 일정하지 않더라도 포기하지 마세요
소득이 일정하지 않더라도 포기하지 마세요. 현금 거래도 통장 입금으로 남겨두면 인정받을 수 있습니다.
이때 소득을 숨기거나 누락하지 말고 있는 그대로 투명하게 준비하는 게 가장 중요합니다.
카드연체로 인한 채권추심, 이렇게 대응하세요
1) 무작위로 걸려오는 전화는 받지 않아도 불이익은 없습니다.
2) 내용증명, 독촉장은 버리지 말고 기록용으로 보관하세요.
3) 가족이나 직장에 연락이 간다면 개인정보보호법 위반 여부 검토도 가능해요.
4) 폭언·강요가 있다면 금융감독원, 소비자보호원에 신고도 고려해보세요.
간단히 말해 카드 연체액이 크거나 원금 감면이 필요하다면 개인회생이 유리하고
단순 이자조정만 필요하다면 신복위도 고려할 수 있어요.
혹시 오늘도 카드사 번호를 보고 전화기를 꺼버리셨나요?
잠 못 이루는 밤 통장 잔고를 확인하며 한숨만 깊어지고 있진 않나요?
그렇다면 이제는 당신의 인생을 위한 방향으로 전환할 시간입니다.
개인회생은 포기의 선언이 아닙니다. 오히려 당신이 당신 자신을 지키기 위한 용기의 표현이에요.
지금 이 순간 이 글을 읽는 것만으로도 당신은 이미 ‘다시 시작하겠다’는 선택을 하고 있는 겁니다.
트라이원스 김은정 변호사가 당신이 이 힘든 터널을 지나 햇빛 드는 삶으로 나아갈 수 있도록
곁에서 조용히 돕겠습니다.
카드연체, 괜찮습니다. 카드연체 개인회생으로 다시 살아갈 수 있습니다.
지금까지 수많은 사람들이 그렇게 했듯이당신도 다시 빛나는 일상을 되찾을 수 있습니다.
그 여정을 응원합니다.
개인회생/파산제도와 관련하여 궁금한 점이 있으시면
언제든 트라이원스 중증회생센터로 문의주시기 바랍니다.
감사합니다.
-중증회생센터 김은정 대표변호사-
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