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소상공인 개인회생, 재도약을 위한 현실적 대응
소상공인 개인회생, 재도약을 위한 현실적 대응
-회생칼럼, 김은정 대표변호사-
안녕하세요.
중증회생센터 도산전문 김은정 대표변호사입니다.
“가게 문을 계속 열어둬도 되는 걸까요?”
“이 빚이 정말 해결될 수 있을까요?”
상담을 하다 보면 이런 질문을 조심스럽게 던지는 분들을 자주 만나요.
그 목소리엔 불안이 고스란히 묻혀 있죠.
가게 매출은 줄고, 대출 상환일은 돌아오고, 카드 돌려막기까지 시작되면 마음이 바스러지듯 아파지실 거예요.
빚독촉 전화가 하루에도 몇 번씩 오면 눈을 뜨는 것조차 두려워지죠.
저는 그런 마음, 정말 잘 알고 있어요. 그리고 분명하게 말씀드릴 수 있어요.
“지금의 어려움이 당신의 잘못은 아니고, 해결할 수 있는 길이 분명 있다”라고요.
지금, 회생을 고민해야 하는 현실적 신호들
가장 먼저 짚어봐야 할 현실은 우리가 감당하는 어려움이 단순한 ‘매출 저하’가 아니라는 점이에요.
요즘 소상공인 분들은 경기 침체, 임대료 부담, 원가 상승, 플랫폼 수수료 등 다양한 압박을 동시에 받고 있어요.
이런 구조에서 빚이 불어나면, 노력만으로 회복이 어려운 시점이 옵니다.
바로 그때 고민해야 하는 제도가 개인회생이에요.
소상공인 개인회생은 매달 꾸준한 소득이 있는 영업자에게 특히 의미가 크죠.
영업을 이어가면서도 법원의 조정 아래 채무를 합리적으로 줄이고,
남은 금액은 분할 변제로 갚아갈 수 있다는 점이 가장 큰 장점이에요.
무언가를 포기하는 해결책이 아니라 ‘지키면서 회복하는 절차’라는 점, 이것이 핵심이죠.
영업을 유지하며 회생할 수 있다는 장점
많은 분들이 이렇게 물어요. “회생을 하면 장사를 계속 해도 되나요?”
네, 가능해요. 그리고 저는 이것이 소상공인 개인회생의 가장 큰 장점이라고 생각해요.
사업자가 가진 최소한의 영업 기반은 법적으로 보호돼요.
즉, 장사를 계속하면서 변제를 해나가는 방식이 가능하다는 뜻이죠.
생계수단을 잃지 않고 절차를 진행할 수 있으니 마음의 부담도 훨씬 줄어들어요.
특히 최근에는 고정지출·영업 지속성 등을 법원이 폭넓게 인정해 주는 경향이 있어서,
요식업·미용업·배달업·온라인 판매업 등 다양한 업종이 실질적인 도움을 받고 있어요.
결국 개인회생의 목적은 단순한 채무 조정이 아니라
“당신의 생활과 일을 보호하면서 빚 문제를 현실적으로 해결하는 것”이에요.
대출 확대와 카드 사용이 위험해지는 이유
상담을 하다 보면 회계 장부보다 먼저 들여다보게 되는 게 있어요. 바로 마음의 무게예요.
소상공인 분들은 사업이 어렵다 싶으면
‘조금만 더 버텨보자’는 마음에 대출을 늘리거나 카드를 더 쓰기 쉬워요.
하지만 이는 매달 고정지출이 늘어나는 결과를 가져오고, 결국 빚이 눈덩이처럼 불어나게 만들죠.
여기서 중요한 건 “버티는 것과 회복하는 것은 완전히 다른 문제”라는 점이에요.
버티기만 하면 상황은 그대로지만, 회복하기 위한 선택을 하면 인생의 방향이 달라져요.
소상공인 개인회생은 ‘버티기’가 아니라 ‘회복하기’ 위한 제도예요.
반드시 이 차이를 기억해 주셨으면 해요.
채무 조정은 어떻게 판단되고 진행될까요?
절차는 생각보다 복잡하지 않아요. 다만 정확한 기준을 아는 것이 중요해요.
소상공인 개인회생은 개인 채무자 중에서도 사업·영업을 기반으로 하는 분들이 이용하는 제도라,
법원은 월 순수익, 영업 유지 필요 비용, 부채 구조, 채무 발생 경위 등을 종합적으로 판단해요.
예를 들어
- 재료비와 임대료
- 필수 장비 유지비
- 기본 인건비
이런 고정비는 일정 부분 ‘필요 지출’로 인정될 수 있어요.
즉 “현실적으로 영업을 하려면 이 정도는 써야 한다”는 점을 법이 고려해 준다는 의미죠.
물론 모든 채무가 면제되는 것은 아니고, 지급 가능한 범위에서 합리적으로 조정되는 것이에요.
하지만 그 조정 폭이 상당히 넓어지는 경우도 많아,
실제로 변제 부담이 큰 폭으로 줄어드는 사례도 많아요.
회생 절차를 통해 삶을 다시 설계한다는 의미
제가 개인회생 절차를 바라보는 시각은 조금 달라요.
이 제도는 단순히 ‘빚을 줄여주는 제도’가 아니라 “삶을 다시 설계해 볼 기회”라고 느껴져요.
왜냐하면 많은 분들이 회생 절차를 밟으며 처음으로 자신의 지출 구조를 정리하고,
매출 변동의 원인을 분석하고, 앞으로 어떤 방식으로 사업을 이어갈지 현실적으로 고민하게 되거든요.
어떤 분들은 절차를 진행하는 동안 매출이 조금씩 회복되는 경우도 있어요.
심리적 부담이 줄면 비로소 눈앞의 고객이 보이기 때문이죠.
소상공인 개인회생은 단순한 제도가 아니라
재정 상태를 다시 조명하고 앞으로의 길을 잡아나가는 기회가 될 수 있어요.
어떤 분들은 이렇게 말씀하세요.
“이 정도 상황이면 포기해야 하는 거 아닌가요?”
저는 그 말에 항상 조용히 고개를 저어요.
우리가 지나온 시간, 노력, 책임감 있는 마음은 결코 가볍지 않아요.
지금 어렵다고 해서 그 모든 것이 사라지는 건 아니에요.
개인회생은 새 출발을 위한 제도이고, 당신이 살아온 시간을 지켜주는 제도예요.
그리고 무엇보다 중요한 건, 지금의 어려움이 당신의 무능 때문도, 게으름 때문도 아니라는 점이에요.
이 시대를 살아가는 많은 소상공인들이 겪는 공통된 현실일 뿐이죠.
그러니 너무 자신을 탓하지 않았으면 좋겠어요. 그리고 기억해 주세요.
당신의 삶은 지금 멈춘 게 아니라 잠시 숨을 고르고 있을 뿐이라는 걸요.
회생 절차는 그 숨을 다시 크게 들이쉴 수 있도록 돕는 하나의 방법이에요.
당신의 재도약을 저는 진심으로 응원하고 있어요.
개인회생/파산제도와 관련하여 궁금한 점이 있으시면
언제든 트라이원스 중증회생센터로 문의주시기 바랍니다.
감사합니다.
-중증회생센터 김은정 대표변호사-
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